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洗錢基本模式      

反洗錢（AML）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域，下面就讓我們來梳理一下常見的洗錢模式和特征。

1.地下錢莊 作為金融服務(wù)的非法中介機(jī)構(gòu)，地下錢莊通常的操作手法，換匯人在境內(nèi)將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。

2.跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)移 涉貪涉腐公務(wù)員、國(guó)有控股公司高管通過其親屬的銀行外幣賬戶、信用卡消費(fèi)等形式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。銀行卡內(nèi)往有大額外幣存款；信用卡顯示在香港、澳門、海外等奢侈品店、俱樂部的消費(fèi)。

3.跨境貿(mào)易洗錢 走私資金經(jīng)常利用跨國(guó)機(jī)構(gòu)的正常貿(mào)易做掩護(hù)，或是直接對(duì)沖境內(nèi)外貿(mào)易資金，從而達(dá)到隱藏和轉(zhuǎn)移非法收益的目的，但為進(jìn)一步逃避監(jiān)管，走私資金終將脫離貿(mào)易機(jī)構(gòu)，分配到直接受益人的個(gè)人賬戶，因此跨國(guó)機(jī)構(gòu)與自然人賬戶間表現(xiàn)出頻繁的資金往來。

4.購(gòu)買銀行卡洗錢 非法集資可以從其賬戶交易特點(diǎn)中進(jìn)行識(shí)別，比如在短時(shí)間內(nèi)，突然有大量的客戶向少數(shù)的幾個(gè)銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬；或者新開戶的客戶于短時(shí)間內(nèi)轉(zhuǎn)賬劃走資金等等。

5.POS機(jī)套現(xiàn) POS機(jī)套現(xiàn)本身是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。

6.保險(xiǎn)洗錢 保險(xiǎn)洗錢是指利用保險(xiǎn)市場(chǎng)及保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。

來源：財(cái)通證券微信公眾號(hào)